Een Franse bank kijkt anders naar je dan je eigen bank. Er geldt een harde grens voor je woonlasten, je moet meer eigen geld meenemen dan in Nederland of België, en de notariskosten financier je niet mee. Met deze check zie je in één minuut of jouw plan binnen die regels past, en welk budget realistisch is.
- Je totale woonlasten mogen maximaal 35 procent van je netto inkomen zijn, inclusief je bestaande hypotheek in Nederland of België en de overlijdensrisicoverzekering.
- De looptijd is maximaal 25 jaar; voor kopers die niet in Frankrijk wonen vaak 20 jaar.
- Reken op 15 tot 30 procent eigen geld, plus de notariskosten (7 à 8 procent bij een bestaand huis).
- De rente voor niet-ingezetenen ligt in oktober 2026 rond de 3,4 tot 3,9 procent op 20 jaar.
Doe de financieringscheck
Hypotheek in Frankrijk als Nederlander of Belg: het kan wel
Sharon leidt het internationale team van CAFPI, met 230 kantoren een van de grootste hypotheekadviseurs van Frankrijk. Ze werkt al 24 jaar met kopers die niet in Frankrijk wonen; veel van haar klanten komen uit Nederland en België. Ze kijkt welke banken jouw situatie financieren en toetst je budget voordat je gaat bezichtigen.
Volgende stap: zoek gericht binnen een budget dat past.
Zoek huizen binnen dit budgetStuur mij de koopgidsDeze check geeft een indicatie op basis van de regels die Franse banken in 2026 hanteren (Haut Conseil de stabilité financière) en gemiddelde tarieven. Het is geen financieel advies en geen offerte: banken beoordelen elk dossier zelf, en rente, verzekering en kosten verschillen per bank en per situatie. Aan de uitkomst kun je geen rechten ontlenen.
Zo rekent een Franse bank
De 35-procentregel. Alle maandlasten samen, dus de nieuwe lening, de verplichte overlijdensrisicoverzekering (assurance emprunteur) en je lopende lasten thuis, mogen niet meer zijn dan 35 procent van je netto inkomen. Banken mogen daar voor een beperkt deel van hun leningen van afwijken, maar dat gaat vooral naar Fransen die een eerste woning kopen. Reken er voor een tweede huis niet op.
Eigen geld. Wie niet in Frankrijk woont, moet meestal 15 tot 30 procent van de koopsom zelf inbrengen. De notariskosten en de kosten van de zekerheid voor de bank (hypothèque of caution, ongeveer 1 procent van de lening) komen daar nog bovenop. Die financiert geen bank.
Rente en looptijd. Voor niet-ingezetenen ligt de rente meestal 0,2 tot 0,5 procentpunt boven die voor Fransen, en de looptijd is vaak beperkt tot 20 jaar.
Andere route: lenen in Nederland of België. Heb je overwaarde op je eigen huis, dan kun je soms in eigen land extra lenen en in Frankrijk zonder Franse hypotheek kopen. Dat is vaak sneller, maar je loopt dan risico met je eigen huis. Laat beide routes naast elkaar doorrekenen. Meer hierover in onze hypotheekgids voor een tweede huis in Frankrijk, en de bijkomende kosten reken je uit met de kostencalculator.
Veelgestelde vragen
Kan ik als Nederlander of Belg een hypotheek krijgen in Frankrijk?
Ja. Veel Franse banken financieren kopers die in een ander EU-land wonen, vaak via een courtier (hypotheekadviseur) die met buitenlandse kopers werkt. Reken op 15 tot 30 procent eigen geld, een looptijd van meestal maximaal 20 jaar en een rente die iets hoger ligt dan voor Fransen.
Hoeveel kan ik lenen voor een huis in Frankrijk?
Dat bepaalt de 35-procentregel: je totale maandlasten, inclusief je bestaande hypotheek thuis en de verplichte verzekering, mogen niet boven 35 procent van je netto inkomen uitkomen. De check hierboven rekent het maximale bedrag voor je uit.
Telt mijn Nederlandse of Belgische hypotheek mee?
Ja. Franse banken tellen al je lopende leningen mee, ook je hypotheek of huur in Nederland of België. Dat is vaak de reden dat kopers minder kunnen lenen dan ze verwachten.
Hoeveel eigen geld heb ik nodig voor een huis in Frankrijk?
Voor een bestaand huis minimaal de notariskosten (7 à 8 procent) plus ongeveer 1 procent voor de zekerheid van de bank, en daarbovenop meestal 15 tot 30 procent van de koopsom. Bij een huis van 200.000 euro kom je zo al snel op 47.000 tot 77.000 euro.