Een tweede huis in Frankrijk: voor velen een droom, maar hoe financier je die droom als Nederlander of Belg? In deze blog lees je hoe je als buitenlandse koper een hypotheek kunt krijgen in Frankrijk. We bespreken de voorwaarden, benodigde documenten, veelgemaakte fouten en de voor- en nadelen van financieren in Frankrijk versus Nederland of België. Praktisch, actueel en to-the-point.
Disclaimer: Deze blog is gebaseerd op eigen onderzoek en openbare bronnen. Hoewel we streven naar juistheid en actualiteit, kunnen er geen rechten worden ontleend aan de inhoud. Financiële, juridische en fiscale regels kunnen veranderen en verschillen per situatie. Raadpleeg altijd een deskundige of financieel adviseur voordat je beslissingen neemt over de aankoop of financiering van onroerend goed in Frankrijk.
1. Kun je als Nederlander of Belg een hypotheek krijgen in Frankrijk?
Ja, dat kan zeker. Franse banken verstrekken hypotheken aan buitenlanders, mits je aan hun voorwaarden voldoet. Er zijn zelfs banken die zich speciaal richten op internationale kopers. Denk aan:
- BNP Paribas International Buyers – Tot wel 85% financiering van de aankoopprijs.
- Crédit Agricole / Britline – Vooral handig voor Engelstalige kopers.
- Société Générale – Tot circa 70-80% financiering.
Niet elke bank doet het, en niet elke bank is even soepel. Laat je goed informeren of schakel een adviseur in.
Wil je weten hoe je je zoektocht naar een huis in Frankrijk het beste aanpakt? Lees dan ook 6 tips van makelaars voor het vinden van ons droomhuis in Frankrijk.
2. Wat zijn de voorwaarden?
De belangrijkste voorwaarden op een rij:
- Maximale financiering: 70-85% van de aankoopprijs.
- Eigen geld nodig: Minimaal 15-30% eigen inbreng, plus bijkomende kosten (notaris, overdrachtsbelasting).
- Inkomensnorm: Je maandlasten mogen niet meer dan 33% van je netto-inkomen bedragen.
- Looptijd: Meestal 15 tot 25 jaar. Afhankelijk van je leeftijd soms korter.
- Rente: Vaste rente is gebruikelijk. In 2025 liggen de rentes rond 3,5%.
- Verplichte overlijdensrisicoverzekering: Bij de meeste banken verplicht.
Let op: het huis moet getaxeerd worden en de bank kijkt naar je kredietwaardigheid in Nederland of België.
Meer weten over wat er allemaal bij komt kijken? Bekijk dan De 20 stappen voor het kopen van een huis in Frankrijk.
3. Wat heb je nodig voor de aanvraag?
Bereid een goed dossier voor. Meestal vraagt de bank:
- Kopieën paspoorten/ID.
- Inkomensbewijzen: loonstroken en jaaropgaven.
- Bankafschriften (meestal 3-6 maanden).
- Werkgeversverklaring of arbeidscontract.
- Overzicht van lopende leningen/kredieten.
- Bewijs van eigen inbreng (spaarrekening, verkoopopbrengst).
- Concept koopcontract (compromis de vente).
- Mogelijk: vertalingen van documenten en bewijs van goed betalingsgedrag.
Vergeet ook niet: veel banken vragen om een Franse bankrekening voor de maandelijkse afschrijving.
4. Verschillen met Nederland en België
Er zijn duidelijke verschillen:
- In NL/BE kun je soms 100% financieren, in Frankrijk maximaal 85%.
- In Frankrijk is vaste rente over de hele looptijd normaal.
- Franse banken eisen een overlijdensrisicoverzekering.
- Hypotheekrente is in geen van de drie landen aftrekbaar bij een tweede woning.
- In Frankrijk is een notaris verplicht voor zowel koop- als hypotheekakte.
- Verwacht hogere bijkomende kosten in Frankrijk (tot wel 8% bovenop de koopprijs).
Wil je weten welke belastingen je te wachten staan? Bekijk dan het overzicht van belastingen bij aankoop van een huis in Frankrijk.
5. Veelgemaakte fouten
Voorkom deze valkuilen:
- Geen financieringsvoorbehoud in het koopcontract opnemen.
- Onderschatting van de eigen geldbehoefte.
- Onvolledige documentatie aanleveren.
- Te optimistische tijdslijn plannen.
- Slechts één bankofferte opvragen.
- Lokale belastingen vergeten mee te nemen in je budget.
6. In Nederland/België financieren of in Frankrijk?
Beide kan, maar met kanttekeningen:
Financieren in Nederland/België:
- Bekend proces.
- Makkelijkere communicatie.
- Je moet voldoende overwaarde hebben op je woning.
- Je Nederlandse/Belgische huis dient als onderpand.
Financieren in Frankrijk:
- Het Franse huis is onderpand.
- Banken kennen de lokale markt.
- Meer papierwerk.
- Taalbarrière.
Laat bij voorkeur beide routes parallel onderzoeken. Dan weet je wat de beste optie is qua voorwaarden en maandlasten.
7. Tips voor een succesvolle aanvraag
- Start op tijd met verzamelen van documenten.
- Laat belangrijke documenten (indien nodig) vertalen.
- Open alvast een Franse bankrekening.
- Schakel een adviseur of makelaar in die ervaring heeft met buitenlandse kopers.
- Reken op 2-3 maanden doorlooptijd.
- Check je compromis de vente goed op de clausule voor financiering.
- Leer de belangrijkste termen rondom financiering en aankoop. Een handig overzicht vind je hier: De belangrijkste Franse woorden en termen bij het kopen van een huis.
8. Conclusie
Een hypotheek krijgen in Frankrijk is zeker mogelijk voor Nederlanders en Belgen. Het vergt voorbereiding, eigen geld, een goed dossier en realistische verwachtingen. Het goede nieuws? Franse banken zijn gewend aan buitenlandse kopers. Als jij netjes je zaken op orde hebt, is die droom onder de Franse zon ineens een stuk dichterbij.
Bon courage!
